- Proteger el patrimonio económico es fundamental para asegurar un bienestar financiero personal, familiar o empresarial a largo plazo
+SN.- En economía, el patrimonio se refiere a todo lo que una persona, grupo de personas o una empresa posee y utiliza para lograr sus objetivos. Esto incluye bienes como propiedades o dinero, derechos como patentes o marcas, y también obligaciones, como deudas o préstamos. A la hora de gestionar un patrimonio, se deben tener en cuenta dos objetivos fundamentales: riesgo y rentabilidad, además de las variables: tiempo, impuestos, liquidez y legalidad.
Benjamin Franklin dijo una vez: «En este mundo nada es seguro, excepto la muerte y los impuestos». Para cualquier empresario es imprescindible contar con un seguro de vida. Combinar una adecuada estrategia de seguros con una planificación financiera inteligente, puede proteger patrimonio y asegurar bienestar. Los seguros ayudan a proteger el patrimonio (cubriendo parcial o totalmente) frente a eventos inesperados que puedan generar grandes gastos. Se agrupan según las modalidades por casos de: Accidentes, Enfermedades, Vida, Desastres naturales, Robo, Vivienda, Vehiculos, etc. Por su parte, las inversiones permiten hacer crecer un patrimonio a largo plazo de acuerdo a colocaciones en: Acciones, Bonos, Fondos mutuales o Bienes raices.
A Benjamin Graham se le conoce como The Dean of Wall Street (el decano de Wall Street) y es considerado el padre del Value Investing. Se le atribuye la distinción entre operaciones de inversión y de especulación. Dictó clases en la Escuela de Negocios de Columbia y tuvo entre sus discípulos a Warren Buffett filántropo conocido como el Oráculo de Omaha, presidente y CEO de Berkshire Hathaway. Graham perdió la mayor parte de sus inversiones en el crack de 1929, y luego investigó como minimizar los riesgos. Para ello, elaboró todo una filosofía sobre adquirir acciones a un precio por debajo de su valor intrínseco. De su libro El inversor inteligente se extraen las siguientes líneas de acción:
- “Mister Market es un esquizofrénico en el corto plazo que recupera su cordura en el largo plazo”.
- “Cualquier compra de un título debe poder justificarse, tanto cualitativa como cuantitativamente”.
- “Tener inteligencia financiera es más un rasgo del carácter que del cerebro”.
- “Las personas que no pueden controlar sus emociones, no son aptas para obtener beneficios mediante la inversión”.
- “Usted no tendrá razón ni se equivocará por el hecho de que la multitud no esté de acuerdo con usted. Tendrá razón porque sus datos y su razonamiento sean correctos”.
- “Las pérdidas más importantes de los inversores, suelen provenir de la compra de activos de baja calidad en tiempos de bonanza económica”.
- “El inversor inteligente sabe que las acciones cada vez son: más arriesgadas a medida que su cotización aumenta, y menos arriesgadas a medida que las cotizaciones descienden”.
- “La inversión es más inteligente, cuanto más se parece a una operación empresarial”.
- “Es sorprendente ver cuántos empresarios tremendamente capaces tratan de operar en Wall Street, desentendiéndose de todos los principios de sensatez con los que han conseguido el éxito en sus propias empresas”.
- “El mercado es como un péndulo que siempre oscila entre el optimismo insostenible (que hace que los activos sean demasiado caros) y el pesimismo injustificado (que hace que los activos sean demasiado baratos). El inversor inteligente es una persona realista, que vende a optimistas y compra a pesimistas”.
- “Lograr resultados de inversión satisfactorios es más fácil de lo que la mayoría de la gente cree; lograr resultados superiores es más difícil de lo que parece”.
Crear una empresa es solo el primer paso en el camino hacia la prosperidad; a medida que se establece y los ingresos aumentan, los pensamientos pasan de «generación de riqueza» a «preservación de la riqueza». Al economista Harry Markowitz, ganador del Premio Nobel, se le atribuye la frase: «La diversificación es el único almuerzo gratuito». Basado en ello, se recomienda diversificar el patrimonio en activos que no tengan correlación con el negocio, sector o ubicación geográfica. Se deducen entonces 3 sugerencias básicas: separar los activos empresariales del patrimonio personal, aprovechar al máximo el potencial de ahorro en materia de impuestos y traspasar riqueza, no problemas.
En resumen las estrategias generales para proteger los patrimonios se basan en: diversificar las inversiones (no poner los huevos en una misma cesta), invertir a largo plazo, revisar la cartera de inversiones periódicamente para reequilibrarla y contar con asesoramiento profesional. En relación a esto último existen las llamadas fintechs, empresas que combinan tecnología y finanzas que han revolucionado el mercado con potentes herramientas y aplicaciones móviles, para ayudar a pequeños ahorradores e inversores a gestionar sus finanzas en una forma inteligente y eficaz.
Por otro lado, se conoce como éxito profesional a esa meta o logro que se desea alcanzar en la actividad profesional. Al empezar se sueña hasta donde se quiere llegar en el futuro: alcanzarlo o no, depende de nosotros y de una buena estrategia. Por lo tanto, el éxito profesional al combinar satisfacción personal, crecimiento laboral, tiempo, aspectos económicos y contribución positiva en la sociedad, puede ser considerado como una forma de patrimonio y por lo tanto requiere de protección. Pero, ¿Qué dicen empresarios famosos sobre el éxito profesional? Aqui van algunos resultados;
- “Dos clases de personas fracasan en la vida: aquellas que no saben nada y aquellas que creen saberlo todo.” Warren Buffett
- »Sólo hay una forma de comenzar a construir tu sueño: dejando de hablar y comenzándolo a hacer» Walt Disney
- “Todo momento es bueno para aquellos que saben cómo trabajar y tienen las herramientas para hacerlo” Carlos Slim
- La motivación para Richard Branson es “seguir retándome a mí mismo. Veo la vida como una larga educación universitaria que nunca tuve- todos los días estoy aprendiendo algo nuevo”
- »Creo que es posible que la gente normal elija ser extraordinaria» dice Elon Musk en relación al poder de la mente para lograr el éxito
- »Casi no fundo Google porque estaba preocupado por el riesgo y por dejar mi programa de Doctorado» expresó una vez Larry Page.
- »No creo que importe cuán grande o pequeña sea la tarea» dijo Jeffrey Katzenberg cofundador de DreamWorks
- Para Inda Nooyi, directora ejecutiva de PepsiCo »Nadie se da cuenta cuando se hace un trabajo fácil»
De esta manera el patrimonio, proveniente del proceso que lleva al éxito profesional, debe ser un ideal al que se llega con inversión en planificación y asesoría para sostenerlo en el tiempo. Es decir que al igual que un proyecto, negocio o empresa requiere la atención y cuidado de sus componentes como son la voluntad, la motivación, el propósito, la honestidad, asi como también riesgos y obligaciones para asegurar la posición y rentabilidad deseados en la búsqueda de bienestar como pueden ser en la vejez o el retiro.
